En Canadá la morosidad no sube del 1% incluso en el actual contexto. ¿Dónde residen las claves de este sistema hipotecario? Tipos fijos, Seguros en hipotecas de más del 80% y criterios de concesión

El sistema hipotecario canadiense se ha puesto en los últimos meses como ejemplo, por sus bajos niveles de morosidad incluso en un contexto económico tan complicado como el actual. De hecho se están estudiando algunas de sus principales caracerísticas en algunos proyectos de reforma de los sistemas hipotecarios.

Veamos cuales son sus principales características:

• Los intereses de las hipotecas no pueden ser deducidos en Canadá, lo que invita a la gente a endeudarse menos.
• En Canadá, los hipotecados responden con otros activos más allá de su casa (como en el Reino Unido y España).
• En Canadá todas las hipotecas que superen el 80% del valor de la vivienda tienen que tener un seguro, pagado por el hipotecado y que no es deducible, con una agencia federal, la llamada Canada Mortgage and Housing Corporation.
• Hay diferencias en el ratio de endeudamiento, pero tampoco demasiado grandes como para explicar la salud del sistema canadiense.
• En Canadá, los cinco mayores bancos forman un oligopolio. Esto acaba con la competencia. Tener menos bancos también deja más claro cuáles son demasiado grandes para caer, lo que supone una supervisión más estricta y
• La legislación que establece la homogeneidad en los criterios de concesión de créditos -éstos son supervisados por el Canada Mortgage and Housing Corporation.
• Se impone a las entidades unas limitaciones muy concretas y coherentes en cuanto a los plazos de amortización de los créditos (de media son casi la mitad que los españoles o estadounidenses)
• La mayoría de las hipotecas están referenciadas a un tipo de interés fijo.
• Cuentan con un sistema judicial que funciona a la perfección y facilita que las entidades puedan rescatar sus bienes con rapidez si los deudores dejan de pagar sus letras.