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¿Qué es la dación en pago? Una posible solución a la hipoteca
por Kamikaze en Hipotecas, Cambio de Hipoteca, Conceptos, Morosidad
La crisis agudiza el ingenio de las entidades financieras, y saca a la luz herramientas que hasta hace bien poco no estaban de moda, como la dación en pago, y más concretamente la dación en pago de la vivienda a cambio de la hipoteca.
En términos generales, una dación en pago es una figura jurídica consistente en que, llegado el siempre difícil momento del cumplimento de una obligación, un deudor ofrece a su acreedor una prestación distinta de la inicialmente pactada, aceptándola éste último y quedando así pagada la deuda. Se pueden ofrecer pagos en especie en vez de dinero o viceversa, por ejemplo. Los italianos tienen una fórmula bonita y a la vez mucho más clara que la española para denominar a esta figura: prestazione in luogo dell’ademplimento, que podríamos traducir como 'prestación en lugar del cumplimiento'. Claro está, el banco estudiará cada caso minuciosamente para ver si la operación a él también le beneficia.
En cuestiones inmobiliarias, una dación en pago es la adjudicación del bien hipotecado ante la imposibilidad de cumplir una obligación, en este caso el pago de la hipoteca, dejando libre de obligaciones al deudor. Es decir, el hipotecado da su vivienda al banco (u otra institución financiera) a cambio de que la institución le anule la deuda que tenía contraída con él en forma de hipoteca. Normalmente, la solución se redondea firmándose un contrato de alquiler para que el ya ex hipotecado pueda seguir ocupando la vivienda, pero ya no en régimen de propiedad sino de arrendamiento. Quizá su banco lo considere una buena opción. Seguiremos informando.
La dación en pago de la vivienda por la hipoteca puede ser una buena solución para quitarse de encima una deuda indeseada o imposible de pagar. Veamos en qué consiste
La crisis agudiza el ingenio de las entidades financieras, y saca a la luz herramientas que hasta hace bien poco no estaban de moda, como la dación en pago, y más concretamente la dación en pago de la vivienda a cambio de la hipoteca.En términos generales, una dación en pago es una figura jurídica consistente en que, llegado el siempre difícil momento del cumplimento de una obligación, un deudor ofrece a su acreedor una prestación distinta de la inicialmente pactada, aceptándola éste último y quedando así pagada la deuda. Se pueden ofrecer pagos en especie en vez de dinero o viceversa, por ejemplo. Los italianos tienen una fórmula bonita y a la vez mucho más clara que la española para denominar a esta figura: prestazione in luogo dell’ademplimento, que podríamos traducir como 'prestación en lugar del cumplimiento'. Claro está, el banco estudiará cada caso minuciosamente para ver si la operación a él también le beneficia.
En cuestiones inmobiliarias, una dación en pago es la adjudicación del bien hipotecado ante la imposibilidad de cumplir una obligación, en este caso el pago de la hipoteca, dejando libre de obligaciones al deudor. Es decir, el hipotecado da su vivienda al banco (u otra institución financiera) a cambio de que la institución le anule la deuda que tenía contraída con él en forma de hipoteca. Normalmente, la solución se redondea firmándose un contrato de alquiler para que el ya ex hipotecado pueda seguir ocupando la vivienda, pero ya no en régimen de propiedad sino de arrendamiento. Quizá su banco lo considere una buena opción. Seguiremos informando.
 | Requisitos para solicitar la moratoria en la hipoteca |
| Recogemos los requisitos que se han indicado en el Decreto que Regula la Moratoria en Hipotecas que deben cumplirse para poderse acoger a la reducción de cuota del 50% que permite dicha medida | |
| Real Decreto 1975/2008 Moratoria en el pago préstamos hipotecario |
| Esta mañana en el BOE se ha publicado el Real Decreto que contiene la primera de las normas que regularán la moratoria en las hipotecas en España. | |
| Qué es moratoria en hipoteca |
| En la actualidad con la difícil situación económica que se está viviendo y los fuertes crecimientos del desempleo, se está hablando bastante de la moratoria en las hipotecas. | |
| Hipoteca para consolidación de deudas de Barcalys |
| El Barclays y con cuatro huevos y dos penes, saca una oferta de consolidación de deudas,..., y no para sus clientes con dificultades, si no a todo el ruedo del mercado hispano | |
El 13 enero 2009 a las 13:03 #
alguien sabe que si la cam esta haciendo daciones.
El 23 enero 2009 a las 11:25 #
Muy sres. míos:
Estoy interesado en dar mi vivienda como dación en pago al banco a cambio de que éste me cancele la hipoteca.
Por distintos problemas personales con mi ex-pareja no me llega a final de mes para hacer frente al pago.
Ahora bien como para entregar la vivienda a cambio de la hipoteca, la operación debe ser aceptada por el banco.
¿Podrían, por favor, pasarme algún modelo en el que se vea a quien dirigirme y los términos del acuerdo?
Sin otro particular, reciban un cordial saludo.
JAVIER ROMERA
El 27 enero 2009 a las 16:21 #
Se puede hacer dación de un terreno urbano, el cuál está tasado en más de 180.000€, para dos hipotecas que solicité hace 2 años una de 60.000€ y otra de 30.000€? Por favor que alquien me responda, es muy urgente.
El 27 enero 2009 a las 16:27 #
Debes solicitar esa opción en la entidad donde tienes la hipoteca
El 6 febrero 2009 a las 21:30 #
Mi marido y yo llevamos detrás de la Cam como 8 meses para que nos admitan la dación, aun estamos esperano y según tengo entendido a los extrangeros que se vuelven a sus paises otras entidades lo tienen resuelto en 15 días, claro, no les queda ota, pero nosotros qué?
El 7 febrero 2009 a las 0:52 #
Cesver. A la entidad no le interesa acumular muchos activos inmobiliarios, ni es su obligación, si no sólo una opción.
Es verdad que con los extranjeros no les queda otra. Pero la ley hipotecaria española permite a las entidades tener ciertas herramientas adicionales a la garantía hipotecaria para recuperar la deuda.
Cesver es el sistema el que es así. No culpes a la entidad. Intenta no obstante presionar tu también para llegar a una solución mutuamente beneficiosa.
El 19 febrero 2009 a las 13:32 #
A mi hace cosa de un mes, el banco me hizo eso, yo tenia un terreno hipotecado, el cual pagaba hipoteca y me era imposible edificar, el banco me ofrecio esta opcion y yo acepte, me quito la hipoteca y un prestamo mas. Me salio muy rentable puesto q ahora estoy limpia y puedo pedir hipoteca para algo mas economico en cualquier otro banco sin q salga a relucir esto!!
El 19 febrero 2009 a las 14:26 #
GRacias Naty por la información.
¿Nos podrías decir cual era tu banco o caja, para que otros lectores sepan que pueden contar con esta opción si también son clientes del mismo?
El 20 febrero 2009 a las 19:34 #
puede el banco ofrecerte la dación, y si con la taxación del terreno o vivienda no llegar a cubrir el total de la deuda, seguir reclamandote la diferencia. o por el contrario con la dación se ha de liquitar por entera la deuda contraida.
El 1 marzo 2009 a las 21:38 #
Buenas, yo llevo 10 meses esperando la dacion. Y no me la han ofrecido hasta que no he mandado una carta personalizada al consejero delegado de la entidad, con copia al defensor de la clientela. De repente, todo ha empezado a funcionar, la han dado luz verde, eso si la vivienda de la dacion me la han valorado en 632.000 euros, y el banco solo me la cambia por 275.000 (algo menos de la mitad). Lo he cogido porque no tenia otra opcion y de este modo dejare libre la otra vivienda. Si no acepto, me embargan las dos.
El 2 marzo 2009 a las 1:46 #
Maximo, con la dación normalmente se suele saldar la deuda.
Luis, gracias por exponer tu caso.
El 2 marzo 2009 a las 16:43 #
la casa me la tasaron en el 2007 en650000€
ahora tengo 4500000 de hipoteca me la concederian
la dacion de pago por este valor de hipoteca
gracias al que me conteste
El 2 marzo 2009 a las 18:43 #
Estas casuísticas son muy recientes y todavía no hay demasida heterogeneidad en los comportamientos de las entidades financieras.
Entendemos que las daciones en pago deben ir en torno al 80%/70% del valor de la vivienda, por lo que parece que os quedáis un poco cortos.
Pero lo mejor es que consultes a tu entidad.
Y te rogamos nos sigas manteniendo al tanto del resultado de tus gestiones, que pueden ser de gran ayuda a nuestro lectores.
El 10 marzo 2009 a las 14:40 #
Mi marido es titular de un prestamo sacado por sus padres, ellos han dejado de pagar y a él le han cancelado la tarjeta de crédito y quieren embargarle la nómina, han conversado con el director del banco y les ha dicho que entreguen una serie de documentos como nóminas, contrato, y vida laboral. y luego la caja evaluará y si acepta la dación de pago recién se hará la tasación. Ahora no sé si influirá que los padres tiene contrato indefinidos, y entre los tres suman una nómina de 3200 aproximadamente, claro que mi marido no aporta nada para el prestamo ya ue nosotros vivimos en otro sitio y el capital del prestamo fue de 249.000,00, ya tenemos 2 letras vencidas de c/u 1600 euros y dicen que con esta nueva bajada del euribor la proxima sera de 1250 aprox. Que probabilidades de que acepten la dación en pago tendremos?. Ah somos inmigrantes, salvo mi suegros que ya son nacionalizados
El 16 marzo 2009 a las 16:15 #
Si usted es una de esas familias que por circunstancias de la situacion actual no puede, o va retrasado en el pago de su Hipoteca, y se enfrenta a la posibilidad de que le embarguen su vivienda, nosotros tenemos UNA SOLUCION REAL
1- Negociamos directamente con la central Juridica de su Entidad Bancaria LA DACION DE SU VIVIENDA
2- Cancelamos las deudas contraidas con SU BANCO (hipotecas,personales, tarjetas, etc. JUDICIALMENTE.
3-Les sacamos del Registro del Banco de España
4-Les quitamos del reg. de morosos(Asnef,Experien
etc.
Correo: wcf@telefonica.net (tel. 685 046 395)
El 6 abril 2009 a las 15:19 #
Tengo una hipoteca al 50 % con mi pareja desde hace 3 años. Por medio de abogados esta una denuncia que hacemos a la caja, inmobiliaria y notaria por estafarnos 50.000 €. Somos muy inexpertos y nos hicieron firmar y firmar, escritura de compra-venta por valor de 191.000 € el valor del piso, y nos dijeron: esto es lo mismo y firmamos, pero era la escritura de credito, con valor de 261.000 €. Ninguna de estas entidades mencionadas pueden aclararnos donde esta este dinero que nos reclama hacienda. Ya se, fuimos muy tontos y confiados. Quien se va a creer que un matrimonio joven con bebe les iban a estafar no?. Pero bueno, esta esta en tramites, de momento pagamos y pagamos hasta quedarnos casi sin que comer al mes. Mientras esto sale a la luz, nos refinanciaron a 40 años la hipoteca junto a un credito personal de 10000 €. Sinceramente, ya he perdido ilusion alguna si la hubo por este piso, por mi como si arde en llamas. No puedo pagar mas. Mi marido es extranjero, de Mexico, y quiero negociar la dacion del piso.
El 17 abril 2009 a las 14:39 #
buenas si lo decean dirijanse a mi email machadojeanc@hotmail.com y estudiaremos sus casos y les daremos una solucion inmediata as u sitacion hipotecaria.
aqui explico a continuacion lo que hacemos.
Una dación en pago es la adjudicación del bien hipotecado ante la imposibilidad de cumplir una obligación, en este caso el pago de la hipoteca, dejando libre de obligaciones al deudor. Es decir, el hipotecado da su vivienda al banco (u otra institución financiera) a cambio de que la institución le anule la deuda que tenía contraída con él en forma de hipoteca. Pero para ello debe cumplirse el requisito de que la tasación de la vivienda alcance el valor de la deuda cosa que en estos tiempos es casi imposible pero se puede arreglar si usted lo desea inténtelo y si no logro ningún acuerdo póngase en contacto conmigo para que se solucionemos tenga cuidado como realiza la dación ya que en algunos casos el banco le exige que siga pagando cuotas extraordinarias o queda con alguna deuda pendiente le recomiendo ponerse en manos de un profesional por que la finalidad de la dación consiste en terminar definitivamente con la deuda contraída y quedar libre de cargas para en un futuro poder comprar.
El 24 abril 2009 a las 13:35 #
Tengo 2 hipotecas con el banco, ya que hice un cambio de casa y nunca pude vender la primera. Al no poder hacer frente a los pagos el banco me propuso hacer una novación de la hipoteca y tener 3 años de carencia, pero nunca me habló de esta otra opción. Incluso con la carencia se me hace muy cuesta arriba pagar la hipoteca. Podría plantearles la Dación de una de las dos viviendas?
El 25 abril 2009 a las 12:15 #
hola...hace 2 años y medio tengo una
hipoteca con la caixa..la cual estoy pagando y me encuentro al
dia,(algunos meses anteriores la pague fuera de fecha,dentro del mismo
mes !!) acabo de solicitar la ico moratoria pues estoy sencillamente
ahoracado y en situacion de paro desde hace 8 meses, (aun me quedan 4
meses mas de paro a percibir ) no me la quieren conceder porque tienen
miedo a que cuando se me acabe el paro no pueda seguir pagando y el
mes pasado 16/3 entre en el asnef por una deuda (con otra entidad) ...
pueden ellos negarse ??
cumpliendo todos los demas requisitos ?? estar en el paro desde hace
mas de tres meses, tener a cobrar prestaciones los proximos meses y
estar al dia con ellos(no tener mora) ???
pueden ellos sencillamente decirme no ???
El 25 abril 2009 a las 12:32 #
Lamento indicarte que el gobierno da la potestad a la entidad financiera a otorgar o no la moratoria.
El 27 abril 2009 a las 14:14 #
Hola, tengo una vivienda hipotecada por 185mil€, con un plan de hipoteca a interes variable cada 6 meses, soy poseedor del 50% y un familiar del otro 50%. Empezamos pagando en ´06, 550€/mes, a finales de ´08 pasabamos ya los Mil€, ante la imposibilidad de hacer frente a esta cantidad mensual por la situacion economica del nucleo familiar, la otra parte propietario al 50% esta en paro, el banco, Caja Madrid, me anima a que solicite una dacion de pago para la cual reuno toda la documentacion que se me solicita y presento mi solicitud firmada.
Me llama Caja Madrid pasados 3 meses desde el ofrecimiento y aceptan la dacion, de este modo al entregar la vivienda dicen se me desvincula totalmente del prestamo hipotecario y de la vivienda sin ningun pago adicional, eso si prestamos personales y tarjetas deben estar liquidadas para el dia de la firma. Todo esto es una experiencia bastante amarga, a los 18 solicite la hipoteca y se me concedio e incluso desde la agencia KIRON se me animó a pesares de que ganabamos muy poco pero con 550€ se podia entonces, pero ahora con este metodo empiezo a ver luz al final del tunel y por fin a mis 22 años sere libre otra vez. Salud
El 27 abril 2009 a las 23:58 #
Gracias D´aragon por tu comentario. Con 22 año tienes toda la vida por delante. Más vale empezar de cero que estar marcado por un historial de pagos negativo...
El 6 mayo 2009 a las 15:13 #
Hola, soy extranjera, hace tres años que tengo una hipoteca con caja madrid. somos cuatro titulares.y desde hace 8 meses intentamos hacer la dacion y al final les hemos convencido para llevar la documentacion para que lo estudien. yo cobro el parro mi madre el subsidio y dos trabajan pero las nominas no superan los 800 euros al mes. en total cobramos unos 1500 al mes...y uno de los titulares ya no vive en el piso de hace tiempo.¿tendriamos algun posibilidad de que lo acepten ???
Gracias !!
El 14 mayo 2009 a las 12:57 #
Hola!...mi banco me ha ofrecido la dacion en pago, pero me indica que debo pagar el 7% de lo que me queda por pagar de la hipoteca, que se corresponde con el impuesto de transmision de bienes inmuebles en Madrid...pero, eso no lo tiene que pagar el comprador??..estamos obligados a pagarlo nosotros que perdemos la vivienda?...ademas, hace año y medio me tasaron la vivienda en 300000 € y la hipoteca es de 255000, pero no me han dicho nada de que me la vayan a tasar otra vez..en parte creo que me beneficia claro, porque la tasacion cubre la deuda de sobra..pero esto es correcto asi???..por favor si alguien puede contestar a mis dudas le estaria muy agradecida.
Gracias.
El 14 mayo 2009 a las 13:37 #
Yo espero la dación desde Febrero. En principio mi banco no me daba esa opción, ni si quiera la conocía, fue por un familiar que me abrió los ojos y preguntó si esa opción se me podría dar.
Desde entonces espero la tasacíón de un terreno, el cual se me tasó por última vez en 150.000€ para cancelar la hipoteca de 90.000€ más el crédito de la tarjeta de 6.000. No les valía la misma tasación hecha en septiembre de 2008 si la validez de la misma es de 6 meses? ¿Cuanto hay que esperar de media para hacer una dación? ¿Qué tanto por ciento de peticiones de dación son aprobadas? El banco con el que tengo la hipoteca es la CAM. Gracias.
El 21 mayo 2009 a las 23:09 #
Hola. Soy extranjera, llevo pagando 3 años y medio una hipoteca. El mes que viene mi marido se va a quedar en el paro, aunque todavia podemos pagar la hipoteca recortando muchos gastos pero nos planteamos irnos a nuestro país y queremos dejar todo arreglado. ¿que posibilidad tengo de que me aprueben la dación?
El 22 mayo 2009 a las 0:07 #
Cristina, lo mejor es que vayas y lo comentes en tu entidad. Aquí cada banco y caja tiene su política respecto a esto. No obstante si planteas que te vas a ir del país seguramente te escucharán más. Lo normal es que ante esta situación intenten ellos también dejarlo todo arreglado antes de que te vayas.
El 22 mayo 2009 a las 13:38 #
Y en el caso de que no me acepten la dación y dejo de pagar unos tres meses tengo 2 familias como avales...que les puede pasar a ellos? A mi me pueden poner en la lista de los morosos pero no quiero hacer daño a los avales que tienen cuenta la misma entidad Caja Madrid y no tienen propiedades, me avalaron con las nominas
El 22 mayo 2009 a las 19:12 #
Mi situación es diferente aunque me gustaría que alguien aclara mis dudas. En mi bloque hubo una vecina que le embargaron el piso. La plaza de garaje (que tenía escritura aparte) se la otorgó al banco en dación de pago. Ahora yo estoy interesado en comprarla. ¿El banco me pedirá la deuda que tenía esta vecina o puede poner el precio que él quiera? Esta claro que con lo que trabajo el banco es con dinero, no con casas.
Gracias.
El 2 junio 2009 a las 18:58 #
Hola a todos, ante todo explicarles que casi todos los casos tienen solución, es cuestión de saber plantearlo, por supuesto los bancos intentan escapar de la dación pero ellos mismos saben que es mejor tener activos que pasivos, aunque intenten alargar la agonía al máximo. Si lo que están buscando es conseguir una dación en pago yo se como hacerlo. Aquí les dejo mi e-mail para que se pongan en contacto conmigo y poder ponernos a trabajar lo antes posible. dacionenpago@hotmail.com
El 15 junio 2009 a las 20:15 #
Como puede ser que me tasaran un solar de 170 M2 en Septiembre de 2008 por 180.000€ y éste mes de Mayo se volviera a tasar para hacer la dación y se me tasara en 75.000€? Además la respuesta que me da la directora es que de 2 prestamos hipotecarios uno de 63.000€, otro de 30.000€ y una tarjeta de crédito de 6.000€; sólo me pueden cancelar el hipotecario de 63.000 y la tarjeta de 6.000. Si sumamos da 69.000€. ¿Pueden devolverme la diferencia, o eso se lo quedan en cuestión de gastos notariales a cambio de no pedirme nada más?
Además me obligan para terminar de cancelar a sacar un hipotecario de 30.000€ e hipotecar mi casa.
Por favor, necesito que me asesoren.
El 18 junio 2009 a las 15:35 #
Hola. Hace 3 años avale a una persona con mi piso hipotecado. Ahora esta persona ha dejado de pagar porque se va a su país. Pidió al banco que le quitasen la hipotea pero no está de acuerdo y lo que hace es presionarme a mi para que pague. Incluso me ha llegado una carta de BADEXCUG que no se exactamente lo que es, pero por lo que entiendo me informan que tengo que pagar 2.400€ Qué me puede pasar, porque apenas puedo pagar mi hipoteca?
GRACIAS
El 2 julio 2009 a las 15:46 #
Silvia, lo que puede ocurrir es que tengas que pagar enterito el préstamo de la persona a quien avalaste, y la entidad acreedora te embargará tu vivienda si no pagas.
El 9 julio 2009 a las 22:25 #
Hola. Estoy intentando negociar con mi banco la dacion de mi casa, pues por motivos laborales vivo en otra ciudad y aunque he ido pagando como he podido ya me es imposible pagar mas. Me dicen que la dacion cubre el 70% de la tasacion, por lo que me quedaria a pagar 60.000 €, y que si no pago iran contra los avalistas (nomina, propiedad..etc), ¿que puedo hacer?
El 19 julio 2009 a las 0:28 #
HOLA, SOY AVALISTA DE UNA HIPOTECA DE 150 MIL EUROS, EL PROPIETARIO ESTA EN PARO Y NO COBRA PRESTACION. YO TENGO UNA HIPOTECA, ME PODRIA EL BANCO EMBARGAR MI CASA?, EN ESTE CASO EL BANCO PODRIA QUEDARSE EL PISO EN DACION EN PAGO. SI ALGUIEN PUEDE ORIENTARME, GRACIAS
El 20 agosto 2009 a las 9:04 #
Hace cuatro meses solicite la dación del piso, y hace pocos días me la concedierón, el banco tiene todos mis docuemntos, entre ellos el certificado del paro, pero encontre un trabajo y llevo en el 3 meses y ahora me han renovado otros tres, tengo miedo de que por este motivo el banco se heche para atras, ya que ellos tienen derecho(según entiendo) a acceder a mi vida laboral.
Con lo que gano en el nuevo trabajo tampoco alcanzo a pagar la cuota de la hipoteca, pero no se si este sea motivo suficiente para ellos, para seguir con el proceso.
No se que solución darle a esto... renunciar al trabajo? hablar con el banco y decirles que estoy trabajando? quedarme callada?
la cuota que pago mensual de hipoteca es de 792€ a 40 años y mi nómina es de 862 €.
El 2 septiembre 2009 a las 16:06 #
Tengo una hipoteca puente con UCI de 850000€,se me ha acabado la carencia de 2 años que me dieron para vender el piso y como no lo hemos vendido ahora tengo que pagar unos 4000€ aprox.
Yo me he quedado en el Paro y mi marido es autonomo y el trabajo tampoco le va muy bien, yo quiero hacer una dacion en pago, pero tengo un problema y es que mis padres me avalaron con su casa,por un valor de 170000 €.
Haciendo una dación pueden quitarle la casa a mis padres ???
Estoy desesperada, necesito ayuda para solucionar esto, pero no encuentro nadie que me ayude no puedo permitir que mis padres se queden sin casa.
Gracias