Ceder el inmueble que la persona mayor tiene en propiedad a cambio de una renta mensual vitalicia puede ser una buena opción para mejorar su nivel de vida y aliviar a sus familiares

La hipoteca inversa, como su propio nombre indica, viene a ser la operación contraria a lo que habitualmente entendemos por hipoteca. En vez de una compra a plazos de una vivienda, la hipoteca inversa (también llamada pensión hipotecaria) se trata de dinero a plazos que recibimos por 'vender' la vivienda. Las comillas de 'vender' se explican porque el traspaso del inmueble no se hace de forma automática, sino que la entidad financiera que nos ha ido dando el dinero a plazos se hace con él en el momento del fallecimiento del inquilino, nunca antes. Es una opción especialmente pensada para personas mayores, pero al ser una decisión de calado deben consultarla muy bien con su descendencia, que muy a menudo piensan en la vivienda de sus padres o abuelos como herencia futura. En los tiempos que corren, con pensiones realmente bajas y crisis y paro generalizado que impide en ocasiones a los hijos ayudar a sus mayores, la hipoteca inversa se presenta como una opción muy de moda.

El alto número de personas mayores con viviendas en propiedad que hay en España asegura el éxito de esta opción financiera:


Técnicamente, una hipoteca inversa es un crédito con garantía inmobiliaria: el beneficiario recibe una renta mensual, y a su fallecimiento los herederos deberán elegir entre hacer frente a ese préstamo por ellos mismos, o que la entidad financiera ejecute la garantía (normalmente, esto quiere decir vender la vivienda por parte de la entidad y entrega del dinero restante, si lo hubiese, a los herederos). Lógicamente, el préstamo a cobrar por la persona mayor tiene un límite (en ocasiones hasta el 90% de valor del inmueble) y suele contemplar un amplio desembolso inicial para que el beneficiario haga frente a los gastos que le han llevado a necesitar esta paga mensual extra (obras en casa, deudas con otras entidades...). La edad mínima para contratar una hipoteca inversa en España ronda los 70 años.

Siendo la hipoteca inversa la fórmula más conocida, existen otras opciones que facilitan la conversión del patrimonio de las personas mayores en rentas adicionales para mejorar su nivel de vida:

- Hipoteca pensión: contratar una pensión vitalicia con el dinero de un crédito hipotecario sobre la vivienda en propiedad.

- Vivienda pensión: formalización de una pensión vitalicia con una compañía aseguradora como complemento de la venta de la vivienda.

- Cesión para alquiler: la entidad financiera alquila el inmueble y el dinero obtenido permite a la persona mayor vivir en una residencia de ancianos o con su familia.


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