LAS HIPOTECAS MÁS PELIGROSAS
por Moroso Amoroso en Consejos
Indicamos algunas modalidades de hipotecas, que en un momento dado pueden experimentar mayores cambios en las cuota mensuales y, con ello, mayores dificultades de pago, y de riesgo de perder la casa.
Por orden de mayor a menor riesgo, en nuestro modesto criterio, estas son las hipotecas peligrosas:
1º) Hipotecas Multidivisas: Ya hemos hablado de ellas en este blog en detalle. Además de las fluctuaciones de los tipos de interés, estas operaciones están afectadas por el riesgo del tipo de cambio. Unas bombas de relojería.
2ª) Hipotecas ligadas a equitys: Son hipotecas que se comportan de una determinada forma si una cesta de acciones consigue una revalorización en el periodo determinado. Últimamente se vienen comercializando ofreciendo que si se alcanza el nivel de la cartera objetivo, se le amortiza de forma automática un porcentaje de capital. Esto no está mal, ni supone un riesgo de pérdida, pero el derivado hay que pagarlo y por ello el diferencial normalmente será superior al de una operación habitual.
3º) Hipotecas con cuota creciente: la confluencia un mismo año de subidas fuertes de tipos con la subida segura por la aplicación del coeficiente de crecimiento de la cuota, que cada año se le aplica en ese tipo de hipoteca la hipoteca, pueden formar un cocktail peligroso.
4º) Hipotecas con ganchos: Pagar un tipo inicial muy bajo en el periodo inicial, es un gancho muy utilizado, en especial ahora por las inmobiliarias para hacer más atractivas sus ofertas. Esto puede llevar a que nos acostumbremos, y luego nos adaptemos bien cuando la cuota pase a sus niveles normales.
5º) Hipotecas cambio de casa: Se instrumentan bajo el supuesto de la venta de la vivienda que dejamos. Los problemas en este tipo de vivienda surgen cuando no conseguimos vender dicha vivienda en el periodo en el que la entidad nos da facilidades de carencia, y se juntan los pagos de las dos hipotecas, más una posible carga adicional de intereses acumulados en dicho periodo de carencia.
6º) Hipotecas con carencia: Como en la hipotecas con ganchos iniciales, pueden llevar a que nos acostumbremos a una cuota mucho menor a la que la que, pasado dicho periodo inicial, se nos va a aplicar.
Por orden de mayor a menor riesgo, en nuestro modesto criterio, estas son las hipotecas peligrosas:
1º) Hipotecas Multidivisas: Ya hemos hablado de ellas en este blog en detalle. Además de las fluctuaciones de los tipos de interés, estas operaciones están afectadas por el riesgo del tipo de cambio. Unas bombas de relojería.
2ª) Hipotecas ligadas a equitys: Son hipotecas que se comportan de una determinada forma si una cesta de acciones consigue una revalorización en el periodo determinado. Últimamente se vienen comercializando ofreciendo que si se alcanza el nivel de la cartera objetivo, se le amortiza de forma automática un porcentaje de capital. Esto no está mal, ni supone un riesgo de pérdida, pero el derivado hay que pagarlo y por ello el diferencial normalmente será superior al de una operación habitual.
3º) Hipotecas con cuota creciente: la confluencia un mismo año de subidas fuertes de tipos con la subida segura por la aplicación del coeficiente de crecimiento de la cuota, que cada año se le aplica en ese tipo de hipoteca la hipoteca, pueden formar un cocktail peligroso.
4º) Hipotecas con ganchos: Pagar un tipo inicial muy bajo en el periodo inicial, es un gancho muy utilizado, en especial ahora por las inmobiliarias para hacer más atractivas sus ofertas. Esto puede llevar a que nos acostumbremos, y luego nos adaptemos bien cuando la cuota pase a sus niveles normales.
5º) Hipotecas cambio de casa: Se instrumentan bajo el supuesto de la venta de la vivienda que dejamos. Los problemas en este tipo de vivienda surgen cuando no conseguimos vender dicha vivienda en el periodo en el que la entidad nos da facilidades de carencia, y se juntan los pagos de las dos hipotecas, más una posible carga adicional de intereses acumulados en dicho periodo de carencia.
6º) Hipotecas con carencia: Como en la hipotecas con ganchos iniciales, pueden llevar a que nos acostumbremos a una cuota mucho menor a la que la que, pasado dicho periodo inicial, se nos va a aplicar.
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