PELIGROS DE LAS HIPOTECAS MULTIDIVISA
por Moroso Amoroso en Consejos, Guía, multidivisa
"Mi hipoteca multidivisa me hace feliz :-)"
Eso parece que nos quiere decir un artículo que acabo de leer titulado: Mi hipoteca está en yenes y me ahorro 700 euros al mes.
El artículo recoge varias experiencias positivas de clientes con este tipo de hipotecas, pero apenas profundiza en los riesgos. Y los riesgos de este tipo de productos, que según parece entenderse del artículo las entidades tacañean a sus clientes, deben quedar bastante claros al público.
El riesgo principal radica en que además de las fluctuaciones de los tipos de interés, que ya estamos viendo lo que puede repercutir en la cuota de una hipoteca, estas operaciones están afectadas por el riesgo del tipo de cambio.
Por ejemplo en una hipoteca media, de 150.000 euros, una subida de un punto en los tipos de interés (supongamos el euribor) está suponiendo que pase de una cuota de unos 760 euros a una de 851 euros: un incremento de unos 91 euros/mes. Si nuestra hipoteca está en una moneda extranjera y por ejemplo esta moneda se aprecia un 20% esto supondría que hacen faltam ás euros para pagar dicha divisa (recordemos, que la moneda de nuestros sueldos es el euro) que repercutiría en que la nueva cuota pasaría a ser de 1079 euros.
Es decir que la cuota se incrementa un 42% respecto al periodo anterior por la conjunción de ambos efectos.
Un último asunto negativo a tener en cuenta: hay que pagar con la moneda del contrato, lo que obliga a un cambio de moneda mensual y a los correspondientes gastos.
Indicados estos riesgos, la hipoteca multidivisa tiene las ventajas que ya son más conocidas y que se derivan de la correcta y acertada elección de la moneda en cada momento:
- Puedes disfrutar de tipos de interés muchos más bajos
- Además si la moneda se deprecia, mi hipoteca cada vez valdrá menos en euros
Los riesgos se pueden atenuar con un seguro de cambio, pero, claro, esto ya empienza a debilitar los puntos fuertes del producto, que es precisamente el intentar minimizar los costes de la operación.
Por lo tanto, este es un producto para expertos, que sigan día a día el mercado de divisas, práctica que para el ciudadano de "a pié" al cabo de unos meses se empieza a hacer una tarea bastante pesada. Y como concluye un artículo que toma con más de seriedad el tema que el primero qual que nos hemos referido: "con lo de comer y de la casa, no se juega".
Eso parece que nos quiere decir un artículo que acabo de leer titulado: Mi hipoteca está en yenes y me ahorro 700 euros al mes.
El artículo recoge varias experiencias positivas de clientes con este tipo de hipotecas, pero apenas profundiza en los riesgos. Y los riesgos de este tipo de productos, que según parece entenderse del artículo las entidades tacañean a sus clientes, deben quedar bastante claros al público.
El riesgo principal radica en que además de las fluctuaciones de los tipos de interés, que ya estamos viendo lo que puede repercutir en la cuota de una hipoteca, estas operaciones están afectadas por el riesgo del tipo de cambio.
Por ejemplo en una hipoteca media, de 150.000 euros, una subida de un punto en los tipos de interés (supongamos el euribor) está suponiendo que pase de una cuota de unos 760 euros a una de 851 euros: un incremento de unos 91 euros/mes. Si nuestra hipoteca está en una moneda extranjera y por ejemplo esta moneda se aprecia un 20% esto supondría que hacen faltam ás euros para pagar dicha divisa (recordemos, que la moneda de nuestros sueldos es el euro) que repercutiría en que la nueva cuota pasaría a ser de 1079 euros.
Es decir que la cuota se incrementa un 42% respecto al periodo anterior por la conjunción de ambos efectos.
Un último asunto negativo a tener en cuenta: hay que pagar con la moneda del contrato, lo que obliga a un cambio de moneda mensual y a los correspondientes gastos.
Indicados estos riesgos, la hipoteca multidivisa tiene las ventajas que ya son más conocidas y que se derivan de la correcta y acertada elección de la moneda en cada momento:
- Puedes disfrutar de tipos de interés muchos más bajos
- Además si la moneda se deprecia, mi hipoteca cada vez valdrá menos en euros
Los riesgos se pueden atenuar con un seguro de cambio, pero, claro, esto ya empienza a debilitar los puntos fuertes del producto, que es precisamente el intentar minimizar los costes de la operación.
Por lo tanto, este es un producto para expertos, que sigan día a día el mercado de divisas, práctica que para el ciudadano de "a pié" al cabo de unos meses se empieza a hacer una tarea bastante pesada. Y como concluye un artículo que toma con más de seriedad el tema que el primero qual que nos hemos referido: "con lo de comer y de la casa, no se juega".
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